小朋友在農曆新年最開心的，莫過於收到滿滿的利是錢。對家長而言，這筆利是錢不只是節日的祝福，更是啟蒙兒童財商的最佳時機。與其代為保管，不如藉此機會教導孩子如何管理財富。家長可透過趣味十足的兒童財商遊戲及教育，從小建立兒童理財觀念，有助孩子養成受用一生的良好理財習慣，從而避免未來的財務困擾。

為什麼兒童要建立理財觀念？小孩幾歲開始學理財？

不少家長忽略兒童理財觀念，導致孩子視利是錢為免費零用錢。兒童財商教育能讓孩子從小理解金錢價值，避免盲目消費。有研究顯示，孩子在 3 至 7 歲期間已開始形成對金錢與消費的基本習慣，因此家長大約可由 3 歲起，透過簡單的遊戲和日常情境，幫助子女建立儲蓄習慣與負責任的用錢態度。及早培養兒童財商，有助孩子理解金錢與勞動之間的關係，在過程中培養他們的金錢規劃與自制能力，降低孩子成年後面對債務問題的風險。

 

如何教育孩子金錢觀念？按年齡層推廣兒童財商教育

不同年齡層的孩子對數字的認知不同，家長應調整兒童理財觀念的教學重點：

• 幼兒階段（3 – 6 歲）：辨識貨幣面值，理解「想要」與「需要」的分別。
• 小學階段（7 – 12 歲）：建立零用錢管理制度，學習制定簡單的預算計劃，並引入更複雜的兒童理財遊戲。
• 中學階段（13 歲或以上）：認識通脹、借貸成本（利息）及基礎的投資產品。

 

如何利用「利是錢」實踐兒童財商？

專業的兒童財商教育建議將利是錢分為「三部分」：

1. 儲蓄（Saving）：存入銀行戶口，由家長解釋利息與複利的概念。
2. 消費（Spending）：讓孩子購買一份心儀的小禮物，體會金錢的交換價值。
3. 分享（Sharing）：鼓勵孩子捐助弱勢社群，建立正確的社會價值觀與同理心。

透過分配利是錢，兒童能直觀地理解財商的運作。家長可以準備三個透明儲錢罐，讓孩子親手投入金錢，體驗財富逐漸增長的過程，這種視覺反饋能有效強化學習動機。

 

精選 5 個趣味兒童理財遊戲

單靠講解或講道理，孩子未必能吸收。透過兒童理財遊戲或互動，能讓兒童財商學習變得事半功倍：

1. 超市採購挑戰

這是最經典的兒童財商遊戲。家長先給予孩子固定預算（如 HK$100），然後要求他們購買晚餐所需的食材。過程中，他們必須比較不同品牌和包裝的價格，思考是選擇買高級還是普通的食材，從而學習資源分配與取捨。

2. 小小創業家

家長可在家中舉辦小型市集，讓孩子製作手工藝品或提供簡單服務（如執屋、摺衫）來賺取報酬。透過這種方式，孩子會更具體地感受到「付出勞力才會得到金錢」，讓他們明白錢不是從櫃員機或家長錢包「自動出現」的。

3. 目標願望清單

當孩子想要某件較昂貴的玩具或物品時，可以把它設定為儲蓄目標，並一起製作一張簡單的進度表。每當孩子存入零用錢，就讓他們在進度表上劃掉一格或貼上一個貼紙。這類兒童理財遊戲能培養孩子的耐心，學會為目標慢慢累積，而不是習慣即時滿足。

4. 模擬銀行利息

家長可充當「家庭銀行」。如果孩子願意將零用錢存放在家長這裡，一週內不用，下週就給予額外的「利息獎勵」。透過這個遊戲，孩子能初步理解儲蓄、利息及「延遲享樂」的概念，明白把錢存起來也可以帶來額外回報。

5. 投資桌遊大戰

市面上有很多關於理財的桌上遊戲，例如《大富翁》或模擬現金流、職業與投資情景的遊戲。這些兒童財商遊戲會涉及房地產買賣、現金流管理、風險與回報等概念，讓孩子在無風險的環境下，初步體驗投資決策與財務選擇帶來的不同結果。

 

財商是家長能送給兒童最好的禮物

兒童財商教育並非要將孩子培育成賺錢機器，而是讓他們擁有掌控生活的能力。透過處理利是錢的方法與日常的兒童理財遊戲，我們能確保孩子在成年進入社會前，已經具備穩健的理財觀念，從容面對未來的挑戰。

為兒童建立財商是一個漫長的過程，需要家長的耐心陪伴與正確示範。就從今年的利是錢開始，與孩子展開第一課吧！如家長想了解更多關於幼兒教育的學習資源或教育心得，歡迎瀏覽我們的網店及文章。